Очень часто люди обращаются в микрофинансовые организации, так как там есть возможность оформить микрокредит без отказа на любые потребности. Однако, многие при этом попадают в ловушку, так как проценты достаточно большие, и не всегда есть возможность вернуть необходимую сумму. Компания TOPMFO настоятельно рекомендует обращаться за услугами финансовых учреждений только в том случае, если вам критически не хватает деньги на жизненно важные вещи. При этом наиболее лучшим вариантом будет взять микрокредит без процентов - https://topmfo.kz/microcredit - каталог МФО, которые предлагают первый микро кредит на карту под 0,01% или 0,019% на самых выгодных и лояльных условиях.
Но что же все-таки делать, если вы попали в долговую яму и не знаете как из нее выбраться? Прежде всего – перестаньте бояться. Когда человек боится, он не контролирует свои действия. Вас никто не может привлечь к уголовной ответственности. При этом гражданин Казахстана более защищен, чем звонящий, угрожающий и требующий средств коллектор.
Как отвечать коллектору?
Можно начать с предупреждений:
- Я предупреждаю, что наш разговор записывается. Представьтесь, пожалуйста: фамилия, отчество, назовите свой пост, организацию и юридическое лицо, которое представляете.
Как только вы это проговорите, будет два сценария действий:
- Первый - с вами начнут общаться совсем по-другому – это так называемый лайт-коллекшн. Вам порекомендуют погасить долг, напомнят об этом и вежливо завершат разговор.
- Другой вариант – реакция будет абсолютно диаметральной, хард-коллекшн. То есть жесткий прессинг. Это может быть брань, шантаж, обвинение во всех бедах этой планеты — ожидать можно чего угодно. Делают это с целью психологической давки. При таком развитии событий не стоит слушать коллектора, а просто сказать: «В таком аспекте я не готов/а с вами общаться», — и положить трубку.
Если заемщик решил закрыть долги, лучше обратиться к профессионалам. Вам помогут понять, каков алгоритм освобождения от этого долгового рабства. Можно, конечно, и самостоятельно решить этот вопрос, но труднее будет договориться закрыть микро кредит на более выгодных условиях.
Если у вас большие просрочки, советуем составить табличку: тело долга, проценты, какой срок просрочки. Это даст понять, какие есть обязательства. Следовательно, анализировать, какие взятые микрокредиты более старые, какие свежие. В первую очередь нужно погасить свежие, чтобы они не росли. Если старый, необходимо попытаться поговорить с сотрудниками учреждения и урегулировать вопросы.
Обычно с заемщиком МФО не идет на контакт, потому что цель коллекторской компании выжать максимум. Клиента могут услышать, если он начинает писать обращения, письма к запросу и т.д. То есть, если есть структурированная позиция, то могут пойти на определенные уступки.
Если ваши интересы представляет человек более образованный, в МФО понимают, что здесь работает представитель интересов, и их психологическое давление не пройдет. Тогда начинаются более конкретные переговоры. Вы тоже можете провести такие переговоры, но нужно иметь знания и психологическую позицию атакующего, а не жертвы. Самая большая проблема набравших онлайн микрокредитов граждан — они в позиции жертвы. Они просят, а на это финансовые фирмы не реагируют.
Если должник не возвращает денежные средства в течение 3-4 месяцев, он считается потерянным, и его передают коллекторской компании - хард-коллекшн. Есть определенная часть граждан, которые действительно не могут погасить задолженность. Такой клиент остается пожизненным должником в базе. Это не позволит в будущем оформить микрокредит онлайн без отказа на более выгодных условиях у банка, совершать какие-то действия с недвижимым имуществом, а также возможны проблемы с выездом за границу. То есть будут определенные обременения. Такие должники попадают в бюро кредитных историй, а получить микрокредит с плохой кредитной историей достаточно проблематично.
Что может сделать МФО, если им не платить?
Если человек не выплачивает долг, то по новому закону финансовая компания не вправе осуществлять подход хард-коллекшн. Поэтому сейчас стали чаще применять использование нотариальной надписи. Это работает так: через эту надпись исполнительная служба накладывает арест на счета заемщика, и на этом основании микрофинансовая компания получает доступ к счетам и взимает с должника до 20% с них. Кроме того, у заемщика они блокируются. Снять нотариальную надпись или арест со счетов – это уже дело суда. Поэтому рекомендуем клиентам решать вопросы досудебно.
Могут за долги забрать имущество родственников?
Казахстанцы очень незнакомы с юридическими аспектами жизни. Когда родственник набрал микрокредитов на карту, часто родители отдают последнее, чтобы погасить долги. Но это не верный подход. Те долговые обязательства, которые взяло на себя лицо, не могут распространяться на имущество других людей, даже если они находятся в родстве. Этим незнанием пользуются МФО. Они предлагают родственникам продать недвижимость, но так поступать не стоит. Ибо кредиторы не могут добраться до движимого или недвижимого имущества родственников должника.
Если вам угрожают, шантажируют
Если речь идет об угрозе жизни, имуществу, чести и достоинству, это право гражданина обратиться с заявлением в полицию. Следует записать разговор и дать прослушать правоохранителям. Это давление на свободу человека.
Согласно законодательству, сотрудники учреждения имеют право вежливо проинформировать о наличии задолженности. Но надо понимать, что расстояние между информированием и фактом, как это делают коллекторы, очень велико. Поэтому, если вас оскорбляют, вам угрожают, нужно обращаться в полицию. Главное послание – перестаньте быть жертвой. Проанализируйте информацию, подумайте, как ее можно решить. Отдавать больше, чем два тела кредита, не стоит, это уже незаконные начисления.
Если решили сами вести переговоры с МФО, следует сразу отметить свою позицию. Озвучьте сумму, которую вы готовы отдать. Сначала организация может не согласиться. Вас могут «футболить» 1-2 месяца, но свою позицию следует держать. Если компания поймет, что человек устойчив и его окружение такое же, может согласиться на скидку. Но она символична. Если клиент занял правильную позицию и удерживает определенное время, они пойдут на уступки. Но на каждом этапе проплат следует быть очень внимательными и проверять, нет ли ошибок в гарантийном письме МФО. Обязательства заемщика в этом письме должны отражаться и в электронном кабинете. Проверить наличие задолженности можно на сайте бюро кредитных историй. Все чеки и документы после закрытия долга должны храниться три года.
Если компании не выгодно ваше предложение, ваше дело передадут коллектору в хард-коллекшн или наложат нотариальную надпись. Поэтому очень важно заемщику не перегнуть палку, когда выбираешь позицию договоренностей с МФО.
